-A
+A

آفاق الشمول المالي الرقمي في المصارف العربية

Business Echoes website logo
آفاق الشمول المالي الرقمي  في المصارف العربية

بقلم أمين عام اتحاد المصارف العربية وسام حسن فتوح

بات الشمول المالي من الاولويات في العديد من البلدان في جميع أنحاء العالم، وهو يوفر تكافؤ الفرص للوصول إلى الخدمات المالية لمختلف فئات المجتمع، ويتيح للأفراد والشركات الوصول إلى المنتجات والخدمات المالية المناسبة من القروض والأسهم والتأمين وغيرها، بأسعار معقولة وفي الوقت المناسب.

ويستهدف الشمول المالي الفئات الذين لا يتعاملون مع البنوك والذين يعانون من نقص في التمويل، ويؤمن لهم الخدمات المالية المستدامة. ويساعد النظام المالي الشامل على تحقيق النمو الاقتصادي المستدام.

إن الهدف من الشمول المالي هو إزالة جميع الحواجز أمام العرض والطلب للخدمات المالية والمصرفية. ومن هذه الحواجز ارتفاع تكاليف فتح الحسابات، ومتطلبات التوثيق للخدمات والمنتجات المالية والمصرفية، وقلة الوعي المالي، وقلة الثقافة المالية. إن الافتقار إلى البنية التحتية المالية الشاملة من شأنه استبعاد العديد من فئات المجتمع المهمشة وذات الدخل المنخفض عن الخدمات المصرفية.

وتعتبر الابتكارات الرقمية كعنصر أساسي لتعزيز الشمول المالي. ويمكن لتطبيقات الهاتف المحمول المبتكرة أن تمنح السكان الفقراء وفي المناطق النائية والمستبعدين إمكانية الوصول إلى حد كبير من التمويل المصرفي التقليدي وإلى مجموعة واسعة من الخدمات المصرفية بطريقة سهلة وأكثر أماناً. كما وتساعد الخدمات الرقمية على تعزيز الشفافية و التدقيق المالي والحد من الاحتيال.

ويعتمد الشمول المالي الرقمي على استخدام الوسائل الرقمية للوصول إلى السكان المستبعدين والمحرومين مالياً من خلال مجموعة من الخدمات المالية الرسمية المناسبة لاحتياجاتهم والمقدمة بشكل مسؤول وبتكلفة معقولة للعملاء وبطريقة مستدامة وذلك بفضل التقنيات الجديدة ونماذج الأعمال المبتكرة والإصلاحات.

إن *تعزيز الشمول المالي الرقمي* يفتح آفاق واسعة للمصارف العربية ويساعد في الوصول إلى المليارات من العملاء الذين يعانون من نقص في الخدمات المالية، وذلك بواسطة التقنيات الرقمية وتعدد قنوات الوصول. وتتسارع مسيرة التحول الى الشمول المالي الرقمي مع ظهور المزيد من التقنيات الجديدة باستمرار.

إن المكونات الأساسية للشمول المالي الرقمي تتضمن منصات المعاملات الرقمية التي تمكّن العملاء من إجراء أو تلقي المدفوعات والتحويلات وتخزين القيمة إلكترونياً، والأجهزة التي يستخدمها العملاء مثل الهواتف المحمولة، والأدوات المالية الرقمية مثل بطاقات الدفع التي تتصل بجهاز رقمي (نقطة البيع)، ووكلاء التجزئة، والخدمات المالية الرقمية التي تقدمها البنوك وغير البنوك للمستبعدين مالياً والمحرومين من الخدمات.

لدى الشمول المالي الرقمي فوائد عدة للمستبعدين والمحرومين مالياً ومنها الوصول إلى الخدمات المالية المصممة وفقاً لاحتياجات العملاء وظروفهم المالية، وفتح حسابات رقمية، والحد من مخاطر الخسارة والسرقة والجرائم المالية الأخرى التي تسببها المعاملات القائمة على النقد. ومن فوائد الشمول المالي الرقمي أيضاً انخفاض التكاليف، وتمكين الاقتصاد، وزيادة مشاركة المرأة في الدورة الاقتصادية.

الا أن الشمول المالي الرقمي ينطوي على مخاطر عدة ناجمة عن تعامل المصارف مع شركات غير مالية تستخدم تقنيات جديدة، وإنشاء علاقات تعاقدية جديدة بين المؤسسات المالية والأطراف الثالثة، واستخدام شبكات الوكلاء، وارتفاع تكاليف تأمين الشمول المالي، والاستخدامات الجديدة للبيانات التي قد تطال قضايا الخصوصية وأمن البيانات. وعليه يتوجب مضاعفة جهود التنظيم والإشراف على عمليات الشمول المالي الرقمي. وتتناول القضايا التنظيمية الرئيسية التي يثيرها الشمول المالي الرقمي مكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب (AML / CFT)، وتنظيم النقود الإلكترونية، وحماية المستهلك، وتنظيم نظام الدفع، والمنافسة. وعلى جميع الهيئات التنظيمية المحلية والدولية التواصل الفعال والتعاون فيما بينها لوضع التشريعات والضوابط اللازمة للشمول المالي الرقمي.

إن نماذج الأعمال المتطورة والسياسات التنظيمية والخدمات المصرفية المفتوحة وطرق الدفع الجديدة لها أيضاً آثار على الشمول المالي. فهي تساعد في توسيع نطاق وعمق الخدمات المالية بطريقة تدعم الشمول المالي. ويدعم نموذج الخدمات المصرفية المفتوحة الشمول المالي الرقمي.

ومن أهم تقنيات الشمول المالي الذكاء الاصطناعي (AI) الذي يُستخدم في التدقيق والرقابة، والبيانات الضخمة، وتقنية البلوكشين (سلسلة كتل البيانات) التي تستخدم كسجل غير قابل للتغيير للمعلومات والمعاملات الخاصة بالشمول المالي، وتقنيات القياسات الحيوية لتحديد هوية المستخدم والمصادقة البديلة مثل التعرف على قزحية العين والتعرف على الوجوه، والانترنت السريع، والهواتف الذكية، والأجهزة المحمولة والشبكات الرقمية للمنتجات والخدمات المالية.

وتساعد مبادرة الشمول المالي للمنطقة العربية (FIARI)، التي أطلقها صندوق النقد العربي بالتعاون مع منظمات دولية، الي تعزيز الوصول إلى الخدمات المالية في المنطقة العربية من خلال آليات تنسيق فعالة ودعم تنفيذ سياسات الشمول المالي الوطنية. ويساهم اتحاد المصارف العربية في تعزيز الشمول المالي في المصارف العربية من خلال بناء القدرات وتطوير المهارات وتعزيز الدور الريادي للمرأة في الاعمال ودعم السياسات والتشريعات للحد من مخاطر الشمول المالي والمساهمة في إنشاء البنية التحتية المالية الشاملة.

نذكركم انه بات بإمكانكم متابعة صفحة موقع Business Echoes على إنستغرام من خلال الضغط هنا والتي سيكون محتواها مختلفاً عن المحتوى الذي ننشره على صفحة فايسبوك.

+A
-A
Business Echoes

مقالات مماثلة مقالات مماثلة

اتحاد المصارف العربية يعزز تعاونه مع تونس عبر إتفاقيتين
اتحاد المصارف العربية يعزز تعاونه مع تونس عبر إتفاقيتين
05:51 ص | 2022-03-11

اتحاد المصارف العربية يعزز تعاونه مع تونس عبر إتفاقيتين

الرئيس الاقليمي للطاقة الرقمية في هواوي: معاً نستطيع إضاءة لبنان
الرئيس الاقليمي للطاقة الرقمية في هواوي: معاً نستطيع إضاءة لبنان
05:34 ص | 2022-06-18

الرئيس الاقليمي للطاقة الرقمية في هواوي: معاً نستطيع إضاءة لبنان

بيان صادر عن مصرف لبنان بشأن المساعدة المالية
بيان صادر عن مصرف لبنان بشأن المساعدة المالية
05:49 ص | 2022-06-16

بيان صادر عن مصرف لبنان بشأن المساعدة المالية

ظروف قاسية.. سوق العملات الرقمية دون تريليون دولار
ظروف قاسية.. سوق العملات الرقمية دون تريليون دولار
08:39 ص | 2022-06-13

ظروف قاسية.. سوق العملات الرقمية دون تريليون دولار

Business Echoes

الأكثر قراءة الأكثر قراءة

اليوم
الأسبوع
الشهر
رصيد خطوط ألفا يعود للدولار والأسعار على الشكل التالي
رصيد خطوط ألفا يعود للدولار والأسعار على الشكل التالي
منذ 14 ساعة

رصيد خطوط ألفا يعود للدولار والأسعار على الشكل التالي

سعر قارورة الغاز بدءاً من 29 حزيران
سعر قارورة الغاز بدءاً من 29 حزيران
منذ 22 ساعة

سعر قارورة الغاز بدءاً من 29 حزيران

سعر دولار Sayrafa في 29 حزيران
سعر دولار Sayrafa في 29 حزيران
منذ 13 ساعة

سعر دولار Sayrafa في 29 حزيران

أسعار البنزين والمازوت بدءاً من 29 حزيران
أسعار البنزين والمازوت بدءاً من 29 حزيران
منذ 22 ساعة

أسعار البنزين والمازوت بدءاً من 29 حزيران

بسبب تحديث الأسعار.. إعلام لمستخدمي خطوط ألفا
بسبب تحديث الأسعار.. إعلام لمستخدمي خطوط ألفا
06:15 ص | 2022-06-27

بسبب تحديث الأسعار.. إعلام لمستخدمي خطوط ألفا

سعر قارورة الغاز بدءاً من 24 حزيران
سعر قارورة الغاز بدءاً من 24 حزيران
03:19 ص | 2022-06-24

سعر قارورة الغاز بدءاً من 24 حزيران

رصيد خطوط ألفا يعود للدولار والأسعار على الشكل التالي
رصيد خطوط ألفا يعود للدولار والأسعار على الشكل التالي
منذ 14 ساعة

رصيد خطوط ألفا يعود للدولار والأسعار على الشكل التالي

أسعار البنزين والمازوت بدءاً من 24 حزيران
أسعار البنزين والمازوت بدءاً من 24 حزيران
03:22 ص | 2022-06-24

أسعار البنزين والمازوت بدءاً من 24 حزيران

سعر قارورة الغاز بدءاً من 7 حزيران
سعر قارورة الغاز بدءاً من 7 حزيران
07:00 ص | 2022-06-07

سعر قارورة الغاز بدءاً من 7 حزيران

أفضل 8 جامعات في لبنان حالياً
أفضل 8 جامعات في لبنان حالياً
05:28 ص | 2022-06-14

أفضل 8 جامعات في لبنان حالياً

سعر قارورة الغاز بدءاً من 21 حزيران
سعر قارورة الغاز بدءاً من 21 حزيران
03:00 ص | 2022-06-21

سعر قارورة الغاز بدءاً من 21 حزيران

سعر قارورة الغاز بدءاً من 31 أيار
سعر قارورة الغاز بدءاً من 31 أيار
03:15 ص | 2022-05-31

سعر قارورة الغاز بدءاً من 31 أيار

Business Echoes

اقرأ أيضا في الضيوف اقرأ أيضا في الضيوف

وداعًا لقطاع الإنترنت والاتّصالات الخاص وأهلًا باحتكار الدولة اللبنانية!
وداعًا لقطاع الإنترنت والاتّصالات الخاص وأهلًا باحتكار الدولة اللبنانية!
Our Guest
09:10 ص | 2022-06-17

وداعًا لقطاع الإنترنت والاتّصالات الخاص وأهلًا باحتكار الدولة اللبنانية!

كيف يمكن لحلول الطاقة الرقمية ان تساهم بحل مُعضلة الكهرباء في لبنان
كيف يمكن لحلول الطاقة الرقمية ان تساهم بحل مُعضلة الكهرباء في لبنان
Our Guest
01:17 ص | 2022-06-02

كيف يمكن لحلول الطاقة الرقمية ان تساهم بحل مُعضلة الكهرباء في لبنان

بايدن يأمر بدراسة تطوير دولار رقمي
بايدن يأمر بدراسة تطوير دولار رقمي
Our Guest
09:20 ص | 2022-05-01

بايدن يأمر بدراسة تطوير دولار رقمي

تغير المناخ يحدث بشكل أسرع مما كنا نظن
تغير المناخ يحدث بشكل أسرع مما كنا نظن
Our Guest
10:33 ص | 2022-04-05

تغير المناخ يحدث بشكل أسرع مما كنا نظن

Business Echoes

آخر الأخبار آخر الأخبار

سعر دولار Sayrafa في 29 حزيران
منذ 13 ساعة

سعر دولار Sayrafa في 29 حزيران

سعر دولار Sayrafa في 29 حزيران
منذ 13 ساعة

سعر دولار Sayrafa في 29 حزيران

رصيد خطوط ألفا يعود للدولار والأسعار على الشكل التالي
منذ 14 ساعة

رصيد خطوط ألفا يعود للدولار والأسعار على الشكل التالي

رصيد خطوط ألفا يعود للدولار والأسعار على الشكل التالي
منذ 14 ساعة

رصيد خطوط ألفا يعود للدولار والأسعار على الشكل التالي

ديون لبنان لشركات الأدوية الخارجية تصل الى 400 مليون دولار
منذ 15 ساعة

ديون لبنان لشركات الأدوية الخارجية تصل الى 400 مليون دولار

ديون لبنان لشركات الأدوية الخارجية تصل الى 400 مليون دولار
منذ 15 ساعة

ديون لبنان لشركات الأدوية الخارجية تصل الى 400 مليون دولار

يستخدم الموقع ملفات تعريف الارتباط لتحسين تجربتك. سنفترض أنك موافق على هذا ، ولكن يمكنك إلغاء الاشتراك إذا كنت ترغب في ذلك.
موافق