أظهرت النتائج المالية غير المدقّقة للبنوك اللبنانيـة الأربعة الكبرى المُدرجـة، بنك لبنان والمهجر وبنك عوده وبنك بيروت وبنك بيبلوس للعام 2018، إستدامة في الأداء رغم التباطؤ الإقتصادي والإرتفاع في الضرائب على البنوك اللبنانية والإستمرار في الشلل السياسي في لبنان.
وبلغ إجمالي صافي الأرباح التشغيلية للبنوك الأربعة، ما يعادل 1385.67 مليون دولار في عام 2018، أي بزيادة قدرها 4.69% عن عام 2017.
وعلى صعيد كلّ بنك بمفرده، تظهر النتائج أيضاً ما يلي:
-
حقّق بنك لبنان والمهجر أعلى مستوى لصافي الأرباح بلغ 510.42 مليون دولار بزيادة 5.18%.
-
وجاء بنك عودة في المرتبة الثانية حيث حقّق 500.56 مليون دولار بزيادة 7.92%.
-
وحلّ بنك بيروت في المرتبة الثالثة إذ وصلت أرباحه إلى 210.19 مليون دولار بزيادة 2.83%.
-
وحلّ بنك بيبلوس في المرتبة الرابعة حيث بلغت أرباحه 164.53 مليون دولار بإنخفاض 3.29%.
ويُمكن تقييم أداء البنوك الأربعة الكبرى المُدرجة، إذا اعتمدنا المقاييس النسبيّة للربحية، كالمردود على متوسط أموال المساهمين من الأسهم العادية ROACE، والمردود على متوسط الموجودات ROAA، اللذين يمثّلان الإنتاجية في استخدام رأس المال، والموجودات لتوليد الإيرادات.
وعلى صعيد هذه المعايير، حلّ بنك لبنان والمهجر أيضاً في المرتبة الأولى حيث بلغ الـ ROACE 16.49% والـ ROAA 1.47%، تلاها الأداء للبنوك الأخرى حيث بلغ الـROACE 14.00% والـ ROAA 1.10% لبنك عوده، وبلغ كذلك الـ ROACE 13.08% والـROAA 1.13% لبنك بيروت، في حين بلغ كلّ من المردود المماثل 8.76% و0.70% على التوالي لبنك بيبلوس.
ويعود السبب الرئيسي لفعالية أداء بنك لبنان والمهجر إلى تحقيقه أدنى مستوى لنسبة الكلفة إلى الإيرادات – التي تعكس الكفاءة التشغيلية والإدارية في الأداء – بلغت 35.30% مقابل 43.37% لبنك بيروت و48.05% لبنك عودة و51.20% لبنك بيبلوس.
وينسحب أداء البنوك في الربحية على أداء معظم بنود ميزانياتها، فبالنسبة لبنك عوده، فقد وصلت موجوداته في نهاية 2018 إلى 47.22 مليار دولار بإرتفاع قدره 7.94% مقارنةً مع عام 2017، ووصلت قروضه إلى 13.29 مليار دولار بإنخفاض 18.60%، كما وصلت ودائعه إلى 31.99 مليار دولار بإنخفاض 4.35%، وإنخفضت أموال المساهمين إلى 3.88 مليار دولار بنسبة 7.25%.
وعلى صعيد بنك لبنان والمهجر، فقد وصلت موجوداته إلى 36.75 مليار دولار بزيادة 12.91% بينما إنخفضت محفظة قروضه إلى 7.16 مليار دولار بنسبة 4.98%، في حين إزدادت ودائعه إلى 27.22 مليار دولار بزيادة 2.17%، وإرتفعت أموال المساهمين إلى 3.27 مليار دولار بنسبة 8.75%.
أما بنك بيبلوس، فقد إرتفعت موجوداته إلى 25.00 مليار دولار بزيادة 10.32% وإنخفضت القروض إلى 5.44 مليار دولار بنسبة 0.12%، بينما وصلت الودائع إلى 18.47 مليار دولار بزيادة 2.58%، وبلغت أموال المساهمين 1.92 مليار دولار بارتفاع 2.23%.
وفيما يتعلق ببنك بيروت، فقد ازدادت موجوداته إلى 18.90 مليار دولار بزيادة 2.91% وارتفعت القروض إلى 5.74 مليار دولار بزيادة 0.90%، كذلك إزدادت الودائع إلى 13.41 مليار دولار بزيادة 0.55% وارتفعت أموال المساهمين إلى 2.35 مليار دولار بنسبة 0.03%.
وتبيّن نتائج البنوك اللبنانية الأربعة الكبرى المُدرجة، قدرتها على المحافظة على نموٍ معقول وموقع مالي جيّد، بفضل السياسات المُحافظة والإدارة الكفوءة التي تتمتّع بها هذه البنوك، ويبقى بذلك القطاع المصرفي في صدارة الركائز المالية في لبنان، والعامود الفقري للإقتصاد. وتتطلّع البنوك إلى تحسّن في الظروف التشغيلية عام 2019 مع تأليف مرتقب للحكومة الإصلاحية الجديدة، ومع البدء بتطبيق مقرّرات مؤتمر "سيدر" .